1、增贷额度的变化分析：

  举个例子，假如A客户上次贷款额度10万，客户这次需要增加到20万的额度。B客户上次贷款100万，这次想增加到200万。表面看两个客户增加的比例是一样的，你会觉得哪种客户的风险比较大呢？很多人会觉得从10增加到20应该问题不大，其实对小微客户来说，10万元的增加可能对其也是一笔较大的负债。相反100万到200万，可能看着额度增加了100万，但是对于这种实力的客户来说，这个100万的负债可能影响并不是很大。所以，在分析额度的时候我们要从客户自身角度，而不是单单从额度上考虑。

2、增贷的时间节点：

时间上我们通常从季节性和行业特征上去分析，就是这个时间是否是客户的季节性需求时间，假如是匹配的，那么这个增贷是合理的。

行业特点：最近有个二手车客户过来要求增贷，我没有增给他。为什么呢？最近这个行业因为不景气，普遍大家都在缩贷，而这个客户的增贷理由是旁边增加了几个车位资金不够，从征信反应客户负债较高，平时基本靠银行的融资，几个车位就需要增贷，也可以看出客户平时自有资金较少。在行业不景气的情况下，对于有背于行业特点的，客户自身实力也不足的情况下，不考虑增贷。所以对于一个客户的增贷分析，我们也要从行业的角度去考虑他的科学性。

3、银行融资情况：

          我们要从目前客户银行融资的家数及金额上去分析，如果客户主要融资渠道就我们一家银行，可以适当考虑增贷。如果客户融资家数在2家以上的，我们首先要从金额上看，每家银行授予客户的金额相差是否较大，如果我们行80万，其他行都30万左右，我们需要考虑为什么其他行的授信额度这么低，我们是否有没有注意到的风险点。另外，一个非常重要的一点，我们一定要反问自己，客户为什么要找我们增贷？是我们的客户服务做的好还是客户在其他银行被拒绝之后再来我们这增贷，这个一定要搞清楚。另外，当其他银行对其做出增贷行为后，客户还要求我们增贷，我们就需要高度警惕，客户为什么资金这么紧张，客户的生产经营状况是否正常。

4、贷款用途：

        贷款用途的真实性和合理性，对一笔贷款的风险取到了决定性的因素。我们从以下几点贷款用途进行分析-----A、购买原材料：是否是原材料的价格涨跌引发贷款，或现存货/可变成本与最近3个月营业额对比或者去年同期对比，分析判断客户贷款进货是否合理。

B、购买机械设备及其他固定资产投资：生产线是否达到饱和，新设备对生产效率，成本等方面有何影响，是否已支付定金，是否已经签购协议，新增订单是否可持续，分析投入产出比，对其流动性和生意前景进行评估。

C、生意周转：为什么需要周转，是应收账款拖的太长，还是因为企业亏损或者其他原因。

还有其他很多贷款用途，就不一一举例分析。